Transferencias bancarias gratis y rápidas en 2025: todo lo que debes saber

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) ha destacado las ventajas de la entrada en vigor, el 9 de enero de 2025, de un nuevo reglamento europeo sobre transferencias bancarias. Esta normativa implica mejoras en seguridad y en la lucha contra el fraude, además de establecer que las transferencias instantáneas tendrán el mismo precio que las ordinarias.

Desde el 9 de enero de 2025, las entidades bancarias de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) están obligadas a ofrecer las transferencias instantáneas al mismo precio que las estándar. Este cambio busca fomentar el uso de las transferencias inmediatas, eliminando barreras económicas para los usuarios.

La normativa asegura que el dinero será recibido en un máximo de diez segundos, y quien envíe la transferencia recibirá una confirmación inmediata de que la operación se ha completado correctamente. Esto proporciona una garantía adicional al usuario.

UNA NORMA PARA EVITAR ESPERAS Y MEJORAR LA SEGURIDAD

El reglamento fue aprobado por el Parlamento Europeo en febrero de 2024 con el objetivo de reducir las esperas para clientes minoristas y empresas, así como mejorar la seguridad en las transferencias. Las entidades financieras tendrán que garantizar que las operaciones sean rápidas, asequibles y seguras.

Isabel Pons, coordinadora de ADICAE en Baleares, destacó que muchas entidades en España ya cumplen con esta normativa, pero existen bancos de otros países de la zona SEPA que enfrentan retrasos en la implementación de la tecnología necesaria.

RETRASOS Y PAGOS URGENTES

En el caso de España, Pons señaló que aún hay muchos usuarios que deben esperar horas o días para recibir transferencias, lo que afecta situaciones como el cobro de nóminas o pensiones. Además, advirtió que estos retrasos coinciden a menudo con la llegada de recibos, complicando el pago de urgencias.

Uno de los aspectos más destacados de la normativa es el refuerzo en la detección y prevención del fraude. A partir de ahora, las entidades deberán verificar que el nombre del destinatario de la transferencia coincida con el proporcionado por el emisor, una medida clave para evitar la suplantación de empresas o personas.

Si una entidad no cumple con estas verificaciones y ocurre un fraude, deberá pagar una compensación al consumidor si este sufre algún perjuicio financiero. Además, los clientes podrán establecer una cantidad máxima para transferencias instantáneas, como medida adicional de seguridad.

EXCEPCIONES Y LIMITACIONES DE LA NORMA

El reglamento también se aplicará a países de la UE cuya moneda no sea el euro, aunque se les otorgará un plazo transitorio más largo. Sin embargo, habrá excepciones para cuentas fuera del horario laboral por posibles problemas de liquidez en la divisa europea.

Cabe destacar que las transferencias no SEPA (en divisas distintas al euro o hacia países fuera de SEPA o TARGET) quedan fuera de esta regulación, manteniendo sus precios sujetos a la política de cada banco.

La normativa exige que los proveedores de servicios de pago implementen medidas actualizadas para evitar que el dinero termine por error o fraude en cuentas equivocadas. Además, deberán ofrecer, sin coste adicional, un servicio para verificar la identidad del destinatario, aumentando la confianza y seguridad en estas operaciones.

Esta regulación marca un avance importante para garantizar que las transferencias sean más rápidas, accesibles y seguras, beneficiando tanto a usuarios como a empresas en la zona SEPA.

IMPLEMENTACIÓN EN ESPAÑA

En España, la mayoría de los bancos ya han adaptado sus sistemas para cumplir con la nueva normativa. Entidades como BBVA, Bankinter, CaixaBank y Banco Santander ofrecen transferencias instantáneas gratuitas o al mismo coste que las ordinarias para sus clientes.

Sin embargo, algunas entidades aún están en proceso de adaptación, y se espera que en los próximos meses todos los proveedores de servicios de pago cumplan con los requisitos establecidos por la normativa europea.

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