Consubal avisa de un alarmante crecimiento de los créditos que recuerda a la crisis 2008

En un comunicado a los medios de comunicación, la asociación detalla que según los datos del Banco de España correspondientes a octubre, desde julio se están otorgando 4.000 millones de euros mensuales en préstamos de este tipo, utilizados habitualmente para financiar viajes, compras y otros gastos estacionales como los asociados al verano o la campaña navideña. Solo entre enero y octubre de 2025 se han concedido ya 37.924 millones de euros, una cifra que, tal como señala el presidente de Consubal, Alfonso Rodríguez, recuerda peligrosamente a los patrones previos al estallido de la Gran Recesión.

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Rodríguez hace especial hincapié en la similitud entre las cifras actuales y las de 2008, subrayando que los créditos al consumo han retomado un ritmo de crecimiento que históricamente ha sido antesala de situaciones de vulnerabilidad financiera. Este tipo de préstamos se caracteriza por aplicar intereses muy superiores a los tipos estándar de las entidades de crédito, y se solicitan con frecuencia para sufragar gastos vinculados a la estacionalidad, lo que incrementa su demanda en determinados momentos del año.

La preocupación se centra especialmente en los créditos rápidos y microcréditos, productos de devolución inmediata —en cuestión de semanas o meses— y dirigidos habitualmente a personas en situación de vulnerabilidad o necesidad urgente.

Rodríguez recalca que estos préstamos pueden alcanzar tipos de interés de hasta el 3.000%, situándolos en el terreno de la usura. En la actualidad, un microcrédito medio es de 300 euros a 30 días, con una TAE del 3.417%, lo que se traduce en 103 euros de coste para el cliente. La urgencia con la que se solicitan suele impedir una reflexión adecuada sobre las condiciones reales del préstamo y su impacto financiero.

Ante este escenario, el Gobierno español aprobó en enero un anteproyecto de ley para regular los créditos al consumo, incluyendo tarjetas revolving y microcréditos, con el fin de combatir el sobreendeudamiento. La normativa, que transpone directivas europeas, incorpora medidas de control y transparencia que afectarán de forma directa a la actividad de los prestamistas. Las claves de la nueva regulación son:

• Límite a los tipos de interés, fijado en torno al 22% para la mayoría de los productos.
• Autorización obligatoria del Banco de España para operar como prestamista.
• Refuerzo de las garantías de transparencia, prohibiendo prácticas abusivas.
• Restricción de la publicidad agresiva, especialmente aquella que prioriza la inmediatez de concesión.
• Obligación de proporcionar información clara al menos 24 horas antes de la contratación, evitando que el atractivo de la rapidez eclipse el coste real del préstamo.

Con esta normativa, el Ejecutivo pretende contener un mercado que, según advierte Consubal, puede arrastrar a miles de familias a situaciones extremas de endeudamiento si no se toman medidas urgentes.