Las transferencias bancarias cambian desde hoy: así te afecta la nueva normativa

A partir de este jueves, 9 de octubre de 2025, entra en vigor una normativa que transformará la forma en la que los ciudadanos europeos realizan sus transferencias bancarias. Los cambios, aprobados por la Unión Europea, afectan tanto a las transferencias ordinarias como a las inmediatas, y su objetivo es reforzar la seguridad en los pagos electrónicos, minimizar los errores y frenar posibles fraudes.

Entre las novedades más destacadas se encuentra la verificación del beneficiario, un sistema que permitirá comprobar, antes de completar el envío, si el nombre indicado por el remitente coincide con el titular real de la cuenta.

UNA NORMATIVA PARA UNIFICAR Y PROTEGER

Esta actualización forma parte del Reglamento (UE) 2024/886, aprobado por el Parlamento Europeo y el Consejo en marzo de 2024. La medida busca homogeneizar los procedimientos en todos los países de la zona SEPA (Single Euro Payments Area), donde se realizan más de 50.000 millones de operaciones al año, según el Banco Central Europeo.

El Banco de España subraya que la iniciativa pretende “aumentar la confianza de los usuarios en los sistemas de pago y garantizar una experiencia segura y uniforme en toda la Unión Europea”. Los proveedores de servicios de pago, como bancos o entidades fintech, deberán ofrecer estas nuevas funciones sin ningún coste adicional para los clientes, y asegurar que la rapidez de las transferencias se mantenga intacta.

Según Iberpay, la plataforma que gestiona las transferencias en España, el cambio “marca un antes y un después en la seguridad de los pagos digitales”, al introducir un sistema de verificación que ayuda a detectar errores antes de que se produzcan.

QUÉ SON LAS TRANSFERENCIAS INMEDIATAS Y QUÉ CAMBIA AHORA

Las transferencias inmediatas permiten enviar dinero entre cuentas en cuestión de segundos, los 365 días del año y las 24 horas del día. Hasta ahora, esta modalidad convivía con las transferencias ordinarias, que podían tardar uno o dos días hábiles en completarse.

La nueva regulación no modifica la velocidad del proceso, pero añade un elemento clave: la verificación del beneficiario. Antes de ejecutar el pago, el sistema cotejará el nombre introducido con el del titular real de la cuenta. El proceso puede arrojar tres resultados distintos:

• Coincidencia total: el nombre del destinatario coincide plenamente con el del titular.
• Coincidencia parcial: existen pequeñas diferencias o abreviaciones —el sistema avisará al usuario.
• Sin coincidencia: el nombre no corresponde al titular —el sistema lanzará una alerta clara.

En los dos últimos casos, el cliente podrá decidir si desea seguir adelante, asumiendo la responsabilidad del envío. Con ello, se busca prevenir transferencias erróneas sin perjudicar la inmediatez de las operaciones.

LOS BANCOS, OBLIGADOS A IGUALAR COSTES Y GARANTIZAR ACCESIBILIDAD

Desde ahora, todas las entidades deberán ofrecer la posibilidad de realizar transferencias inmediatas a través de los mismos canales disponibles para las transferencias tradicionales: banca online, aplicaciones móviles, cajeros, oficinas físicas o servicios telefónicos.

Además, el nuevo reglamento europeo impide que las transferencias inmediatas sean más caras que las ordinarias. En la práctica, esto significa que si tu banco no cobra por las transferencias tradicionales, tampoco podrá hacerlo por las inmediatas. Así lo ha confirmado el Banco de España, que recuerda que la medida busca fomentar la competencia y proteger al consumidor.

Los clientes también tendrán la opción de establecer límites de importe por operación o por día, que podrán modificarse en cualquier momento, con efecto inmediato. El límite general fijado por la Unión Europea para transferencias instantáneas es de 100.000 euros por transacción, aunque cada entidad puede aplicar límites inferiores según su política interna.

QUÉ HACER SI TU BANCO NO APLICA LOS CAMBIOS

Si una entidad cobra más por las transferencias inmediatas o no ofrece el servicio en los mismos canales que las ordinarias, el usuario puede presentar una reclamación ante el Banco de España. El organismo regulador tiene la potestad de exigir el cumplimiento de la normativa europea.

La institución recomienda también comparar las condiciones entre entidades, ya que algunas ofrecen límites más altos o interfaces más ágiles que otras.

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