Compartir cuenta con tus hijos puede costarte una buena multa: lo que muchos padres no saben
La Agencia Tributaria vigila los movimientos bancarios y puede sancionarte si no justificas bien el uso del dinero
Penélope O. Álvarez | Mallorca, 12 de Junio de 2025 | 15:59h
Compartir una cuenta bancaria con los hijos es algo que muchas familias hacen sin pensarlo demasiado. Es cómodo, útil y permite gestionar mejor los gastos comunes. Sin embargo, lo que muchos no saben es que esta práctica puede llamar la atención de Hacienda y acabar en una sanción económica si no se cumplen ciertos requisitos.
No es ilegal tener una cuenta compartida con un hijo, pero si Hacienda detecta movimientos de dinero que no están justificados (como retiradas importantes de efectivo o transferencias sin explicación clara) puede considerar que se está realizando una donación encubierta, lo que tiene consecuencias fiscales directas.
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CUÁNDO INTERVIENE HACIENDA
Según la Ley General Tributaria, la Agencia Tributaria tiene derecho a investigar cualquier operación sospechosa entre particulares. En el caso de las cuentas compartidas, el problema surge cuando los hijos hacen uso del dinero que figura en la cuenta sin que haya un contrato de préstamo o una donación declarada. Por ejemplo, si un hijo retira 5.000 euros y no se justifica ese movimiento ante Hacienda, puede interpretarse como una donación no declarada.
En estos casos, Hacienda puede imponer sanciones de entre el 50% y el 150% de la cantidad transferida sin justificar, dependiendo de la gravedad del incumplimiento. Es decir, si se han movido 5.000 euros, la multa podría alcanzar los 7.500 euros.
LA CLAVE ESTÁ EN LA DOCUMENTACIÓN
Según el Consejo General de Economistas-Asesores Fiscales (REAF), para evitar sanciones es esencial documentar correctamente cualquier operación de este tipo. Si se trata de un préstamo, debe existir un contrato por escrito, aunque sea privado, que establezca las condiciones. Si se trata de una donación, hay que declararla y pagar el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones, que varía según la comunidad autónoma.
El Banco de España también recomienda dejar constancia clara del origen y destino de los fondos en las cuentas compartidas. Esta práctica no solo protege frente a inspecciones de Hacienda, sino también ante posibles conflictos familiares o legales.
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¿QUÉ CONSIDERA HACIENDA UNA DONACIÓN ENCUBIERTA?
Una donación encubierta es cualquier transferencia de dinero entre personas sin justificación aparente, sin que exista un contrato de préstamo ni una declaración fiscal. Si el hijo utiliza el dinero de la cuenta como si fuera suyo y no está legalmente autorizado a hacerlo, Hacienda puede entender que se está intentando evitar el pago del impuesto correspondiente.
El artículo 191 de la Ley General Tributaria establece que este tipo de infracción puede ser calificada como leve, grave o muy grave, y en los casos más serios se considera fraude fiscal.
RECOMENDACIONES PARA EVITAR MULTAS
Para no tener problemas con Hacienda, los expertos recomiendan seguir estas pautas:
- Evitar movimientos de grandes cantidades sin justificante.
- Firmar un contrato de préstamo si el hijo va a disponer del dinero y no es una donación.
- Declarar las donaciones ante la administración autonómica si ese es el caso.
- Conservar extractos y documentación que acredite el origen y destino del dinero.
