¿Cuánto dinero necesitarás al jubilarte? Los cálculos que debes conocer
Te contamos cuánto debes ahorrar para asegurar un retiro sin sorpresas económicas
Alicia D. Romero | Mallorca, 10 de Marzo de 2025 | 18:36h
El sistema de pensiones en España está bajo un intenso escrutinio debido al progresivo envejecimiento de la población, especialmente con la jubilación de la generación del 'baby boom'. Este fenómeno ha impulsado varias reformas orientadas a asegurar que el sistema sea capaz de sostener el creciente número de pensionistas, mientras se generan ingresos suficientes para cubrir las demandas futuras.
LA INSEGURIDAD SOBRE LA PENSIÓN PÚBLICA
La duda sobre si las pensiones públicas serán suficientes para mantener el nivel de vida durante la jubilación es una preocupación recurrente entre los ciudadanos. Ante esta incertidumbre, muchos se preguntan cuánto es necesario ahorrar antes de retirarse para poder complementar la pensión pública y asegurar un futuro económico estable.
En 2025, la edad legal de jubilación en España se establece en 66 años y ocho meses para aquellos que hayan cotizado menos de 38 años y tres meses. Quienes hayan cotizado más de ese tiempo podrán jubilarse a los 65 años. Con una esperanza de vida de 84 años, España se encuentra entre los países de la Unión Europea con mayor longevidad, lo que implica que los ciudadanos pasarán, en promedio, varias décadas recibiendo una pensión.
¿CUÁNTO AHORRAR PARA LA JUBILACIÓN?
Existen diversas fórmulas para calcular cuánto dinero es recomendable acumular durante la vida laboral para afrontar la jubilación, considerando factores como la inflación y el aumento de la esperanza de vida.
Según el portal 'Finanzas para todos', iniciativa conjunta de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el Banco de España y el Ministerio de Economía, se estima que una persona necesitará entre el 70% y el 90% de sus ingresos actuales para mantener su nivel de vida durante la jubilación. Por ejemplo, una persona que gane 2.000 euros netos al mes debería ahorrar entre 1.400 y 1.800 euros mensuales para su retiro.
El método Greene, otra fórmula utilizada, propone ahorrar el 25% de los ingresos durante la vida laboral. Con esta estrategia, se sugiere que una persona pueda alcanzar, a los 65 años, un ahorro equivalente a ocho salarios anuales brutos, lo que se traduce en unos 200.000 euros.
ESTIMACIONES SOBRE EL AHORRO NECESARIO
En un estudio realizado en 2024 por el profesor Javier Díaz-Giménez, del IESE Business School, se analizó cómo ahorrar 50 euros al mes durante 40 años en un plan de inversión con una rentabilidad real del 7% anual. Según sus cálculos, se podrían acumular unos 128.166 euros al final de este periodo. Sin embargo, Díaz-Giménez también destaca la importancia de prestar atención a las comisiones de los productos financieros.
El profesor añadió que, para complementar la pensión pública con 1.000 euros adicionales al mes durante una década, sería necesario haber acumulado al menos 120.000 euros. En su intervención en 'El programa de Ana Rosa', Díaz-Giménez subrayó la necesidad de comenzar a ahorrar lo antes posible, ya que en 2044 comenzará a jubilarse la generación más numerosa, la nacida en 1977.
LA IMPORTANCIA DE UNA PLANIFICACIÓN FINANCIERA ADECUADA
La planificación financiera es esencial para garantizar una jubilación sin sobresaltos económicos. Un informe del IESE Business School proyecta que, para 2044, el gasto en pensiones se duplicará, lo que incrementará considerablemente la presión sobre el sistema público. Esto subraya que depender únicamente de la pensión pública no será suficiente para mantener el nivel de vida deseado, y la planificación y el ahorro privado serán cruciales para un retiro seguro y confortable.
