¿Cuánto dinero se puede ingresar y retirar del cajero sin levantar sospechas de Hacienda?

La regulación contra el fraude fiscal y el lavado de dinero impone ciertos límites a las operaciones de retiro y depósito de efectivo en los cajeros automáticos de España.

El límite máximo permitido para retirar dinero en una sola transacción sin que se activen alertas en la Agencia Tributaria es de 3.000 euros, según señalan entidades como CaixaBank. No obstante, existen otros límites inferiores que es aconsejable considerar para evitar que los bancos soliciten explicaciones a sus clientes sobre la naturaleza de la operación.

En este sentido, la Agencia Tributaria sugiere a los bancos que indaguen cuando un retiro supere los 1.000 euros en una única operación, según lo indicado por CaixaBank.

El Banco de España proporciona información similar, afirmando que los bancos "pueden requerir tu identificación cuando deposites dinero y deberán hacerlo necesariamente en operaciones en efectivo por un monto igual o superior a 1.000 euros".

Por otro lado, el Banco de España aclara que los clientes tienen derecho a utilizar "dinero en efectivo sin restricciones", siempre y cuando haya saldo disponible en la cuenta. Si se planea retirar una suma considerable, es posible que el banco solicite una notificación anticipada en caso de que no disponga de suficientes fondos para cubrir la solicitud.

Esta es una de las razones por las que muchos bancos imponen límites a la cantidad de dinero que se puede retirar de un cajero en una sola operación o en un solo día, siendo este límite generalmente de unos 600 euros diarios, aunque puede variar según la entidad.

Aunque no existe un límite legal específico para retirar efectivo de un cajero, CaixaBank advierte que si la cantidad excede los 3.000 euros, será necesario contactar con un empleado del banco y realizar un justificante que deberá enviarse tanto a la Agencia Tributaria como al Banco de España.

Finalmente, las operaciones de retirada o depósito de dinero en cajeros automáticos están también relacionadas con las restricciones en los pagos en efectivo establecidas por Hacienda. Como se menciona en la página web de la Agencia Tributaria, "no pueden pagarse en efectivo operaciones en las que alguna de las partes actúe en calidad de empresario o profesional, si el importe es igual o superior a 1.000 euros".