10 trucos para pagar menos impuestos

A medida que el año se acerca a su fin, es el momento ideal para planificar y tomar medidas que te permitan optimizar tu próxima declaración de la renta. Aunque la presentación será en la primavera de 2025, algunas decisiones antes del 1 de enero pueden ayudarte a reducir la carga fiscal de tu IRPF. Aquí te recordamos diez estrategias clave para aprovechar las deducciones y beneficios disponibles.

1. Deducciones autonómicas: Cada comunidad autónoma ofrece deducciones específicas, como gastos en guarderías, educación, transporte público, ayuda doméstica o dispositivos de ahorro de agua y energía. Verifica las deducciones a las que tienes derecho y, si aplican, guarda los justificantes que acrediten tu derecho.

2. Cambios en la situación familiar: Informa a tu empleador sobre cambios familiares, como el nacimiento o adopción de un hijo, divorcios o discapacidades. Esto ajustará las retenciones en nómina para que reflejen correctamente tu situación.

3. Salario en especie: Opta por recibir parte de tu salario en especie (seguros de salud, vales de comida, cheques de guardería) que están exentos de IRPF. Esta opción puede reducir tu base imponible, ahorrándote impuestos.

4. Donaciones: Las donaciones a ONG y entidades sin ánimo de lucro pueden reducir tu factura fiscal. Las primeras donaciones permiten una deducción del 80% hasta 250 euros, y del 40% en el excedente, llegando al 45% si se trata de donaciones continuas a la misma entidad.

5. Deducciones de vivienda y eficiencia energética: Si puedes aplicar la deducción por compra de vivienda habitual, amortizar la hipoteca antes de fin de año puede permitirte deducir el 15% hasta 9.040 euros (o 18.080 euros en declaración conjunta). También puedes deducir obras de eficiencia energética siempre que dispongas de los certificados previos y posteriores necesarios.

6. Deducciones por vehículo eléctrico y puntos de recarga: Si compras un vehículo eléctrico y lo matriculas antes de fin de año, puedes deducir el 15% del coste (hasta 20.000 euros). También puedes deducir el 15% de la instalación de puntos de recarga, siempre que no se pague en efectivo y se complete en 2024.

7. Espera a cumplir 65 años para vender tu vivienda habitual: Si planeas vender tu vivienda habitual y estás cerca de los 65 años, espera a cumplir esta edad para que las ganancias obtenidas queden exentas de impuestos. Este beneficio aplica a ambos cónyuges si la vivienda está a nombre de ambos.

8. Gastos deducibles para arrendadores: Los propietarios de inmuebles en alquiler pueden deducir gastos asociados al inmueble, como el IBI, seguros y comunidad, así como reparaciones, conservación e intereses de préstamos. Revisar y adelantar estos gastos deducibles a diciembre puede reducir la base imponible del próximo IRPF.

9. Aportaciones a planes de pensiones: Las aportaciones a planes de pensiones pueden reducir la factura del IRPF, especialmente si percibes ingresos del trabajo o de actividades empresariales. Puedes deducir hasta 1.500 euros en planes individuales o hasta 4.250 euros en un plan de empresa.

10. Compensación de pérdidas y ganancias: Si obtuviste ganancias en 2024 y tienes pérdidas en otras inversiones, puedes vender activos en pérdida para compensarlas. Recuerda que la última declaración para compensar pérdidas de 2020 será la de este año, por lo que aprovecharlas evitará tributar por las ganancias equivalentes.

CONVERVA TUS JUSTIFICANTES

Para evitar problemas futuros, guarda todos los comprobantes de pagos, donaciones y cualquier gasto deducible. Esto será fundamental en caso de requerimientos de Hacienda. Actuar ahora te permitirá optimizar tus impuestos de forma efectiva y dentro de la legalidad.