El dinero que deberías ahorrar para jubilarte sin preocupaciones

El debate sobre la viabilidad del sistema de pensiones en España adquiere una relevancia creciente, especialmente con la jubilación progresiva de la generación del 'baby boom'. Este escenario ha llevado a la implementación de diversas reformas con el objetivo de garantizar ingresos suficientes frente al aumento del número de pensionistas.​

La incertidumbre sobre si la pensión pública será suficiente para mantener el nivel de vida tras la jubilación es una preocupación común entre los ciudadanos. Esta inquietud ha llevado a muchos a plantearse cuánto sería recomendable ahorrar antes de retirarse.​

Además, en 2025, la edad legal de jubilación en España se sitúa en 66 años y ocho meses para quienes hayan cotizado menos de 38 años y tres meses. Aquellos con más de 38 años y tres meses cotizados pueden retirarse a los 65 años. Además, España se encuentra entre los países con mayor esperanza de vida en la Unión Europea, con un promedio de 84 años. Esto implica que la mayoría de las personas pasarán varias décadas percibiendo una pensión.​

¿CUÁNTO DINERO ES RECOMENDABLE AHORRAR PARA LA JUBILACIÓN?

Existen diversos métodos para calcular cuánto dinero se debería haber acumulado al final de la vida laboral, considerando factores como la inflación y el posible aumento en la esperanza de vida.​

Según la iniciativa 'Finanzas para todos', promovida por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el Banco de España y el Ministerio de Economía, una persona necesitaría entre el 70% y el 90% de sus ingresos previos a la jubilación para mantener su nivel de vida. Por ejemplo, alguien que gana 2.000 euros netos al mes requeriría entre 1.400 y 1.800 euros mensuales en su retiro.​

Otro método, conocido como método Greene, recomienda ahorrar el 25% de los ingresos durante la vida laboral, con el objetivo de alcanzar los 65 años con un ahorro equivalente a ocho salarios anuales brutos, lo que se traduce en unos 200.000 euros.​

ESTIMACIONES SOBRE EL AHORRO NECESARIO

En un estudio realizado por el profesor Javier Díaz-Giménez, del IESE Business School, para Trade Republic en 2024, se calcula que ahorrando 50 euros al mes durante 40 años en un plan de inversión con una rentabilidad real del 7% anual, se podrían acumular aproximadamente 128.166 euros. No obstante, el experto advierte sobre la importancia de revisar las comisiones de los productos financieros.​

Díaz-Giménez concluye que, para complementar la pensión pública con 1.000 euros adicionales al mes durante una década, sería necesario haber acumulado al menos 120.000 euros.​

El profesor también ha señalado en 'El programa de Ana Rosa' que lo ideal es comenzar a ahorrar lo antes posible, ya que en 2044 comenzarán a jubilarse los nacidos en 1977, la generación más numerosa. Según su análisis, es fundamental calcular los años que se espera vivir, conocer la cuantía de la pensión pública y definir cuánto se desea complementar con ahorro privado.​

IMPORTANCIA DE LA PLANIFICACIÓN FINANCIERA

La planificación financiera y el ahorro privado se vuelven cruciales para asegurar una jubilación sin problemas económicos. Un estudio del IESE Business School proyecta que, para 2044, el gasto en pensiones se duplicará, poniendo mucha presión sobre el sistema público. Esto indica que solo con la pensión pública no será suficiente para mantener el nivel de vida deseado. ​