Cómo amortizar tu hipoteca y ahorrar miles de euros en intereses

El incremento en los precios del alquiler ha llevado a muchas personas a plantearse la compra de una vivienda como una opción más estable y rentable a largo plazo. Sin embargo, el acceso a la financiación sigue siendo un reto para muchos compradores, lo que hace que las hipotecas sean la principal vía para adquirir una propiedad.

Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), en diciembre de 2024 se firmaron 32.249 hipotecas sobre viviendas, lo que representa un aumento del 30 % respecto al mismo periodo del año anterior. Este crecimiento refleja cómo, ante la incertidumbre en el mercado del alquiler, cada vez más personas apuestan por la estabilidad de una hipoteca.

TIPOS DE HIPOTECAS: ¿FIJA O VARIABLE?

A la hora de contratar una hipoteca, una de las decisiones clave es optar por un tipo fijo o variable. Cada opción tiene ventajas y desventajas dependiendo del contexto económico y del perfil del comprador:

Hipoteca fija

• Garantiza que la cuota mensual se mantendrá constante durante toda la vida del préstamo.
• Es ideal para quienes prefieren estabilidad y evitar sorpresas ante posibles subidas de los tipos de interés.
• Generalmente, tiene un tipo de interés algo más alto que una hipoteca variable en el momento de la firma.
  

Hipoteca variable

• Ofrece cuotas iniciales más bajas, lo que puede facilitar el acceso a la financiación.
• Su interés está sujeto a revisiones periódicas (usualmente anuales o semestrales) según el euríbor, lo que puede hacer que la cuota mensual suba o baje.
• Es recomendable para quienes están dispuestos a asumir cierto riesgo financiero.

Con la actual tendencia a la baja en los tipos de interés, algunas entidades han mejorado sus ofertas de hipotecas variables, aunque los expertos aconsejan analizar bien el mercado antes de decidir.

ESTRATEGIAS PARA REDUCIR EL TIEMPO DE LA HIPOTECA

Aunque las hipotecas suelen contratarse a largo plazo, existen estrategias que permiten reducir su duración y el pago total de intereses sin realizar grandes sacrificios. María Sánchez, asesora financiera con miles de seguidores en TikTok (@maria.finanzas.con.alma), ha compartido algunas estrategias clave para acelerar el pago de la hipoteca.

1. Amortización parcial del plazo
Consiste en adelantar una cantidad de dinero al banco para reducir el número de cuotas pendientes.
Ejemplo: Aportar 5.000 euros al año durante los primeros cinco años puede permitir un ahorro de 27.791 euros en intereses y acortar el plazo en 4 años.

2. Amortización parcial de la cuota
Esta estrategia permite reducir el importe de la cuota mensual sin cambiar el plazo de la hipoteca.
Ejemplo: Si se adelantan 5.000 euros al año, se puede lograr un ahorro de 11.512 euros en intereses sin modificar el tiempo de pago.

3. Acortamiento inteligente de la hipoteca
En lugar de amortizar directamente la hipoteca, se destina un ahorro mensual de 200 euros a un instrumento financiero que genere intereses compuestos.
Resultado: Se podría acortar el plazo de la hipoteca a 18 años y ahorrar hasta 44.931 euros en intereses.

Según el último informe de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), cada vez más propietarios buscan fórmulas para amortizar anticipadamente su hipoteca, aprovechando mejoras salariales o ingresos extraordinarios.

¿HIPOTECA O ALQUILER? UNA DECISIÓN CLAVE

Para quienes están valorando la compra de una vivienda, es fundamental analizar la estabilidad laboral y la capacidad de endeudamiento. Mientras que el alquiler sigue siendo una opción válida para quienes necesitan flexibilidad, el aumento de los precios de arrendamiento ha impulsado a muchas personas a preferir la compra de una propiedad.

Claves para tomar la decisión correcta

• Si tienes estabilidad laboral, una hipoteca fija puede brindarte seguridad a largo plazo.
  
• Si prefieres flexibilidad, el alquiler sigue siendo una alternativa viable.
  
• Si puedes hacer amortizaciones anticipadas, podrías reducir significativamente el pago total de intereses.
  

Además de elegir entre una hipoteca fija o variable, aplicar estrategias de amortización puede suponer un gran ahorro a lo largo de los años. Por ello, antes de firmar cualquier contrato hipotecario, es recomendable comparar distintas ofertas bancarias y buscar asesoramiento financiero para encontrar la mejor opción según cada perfil.