Estos son los bancos que te financian las hipotecas al 100%: ventajas, desventajas, condiciones y consejos

Las hipotecas al 100% son un tipo de préstamo que permite financiar la totalidad del precio de compra o del valor de tasación de una vivienda. Este tipo de financiación es muy atractivo porque reduce significativamente la cantidad de dinero ahorrado que se necesita reunir para la compra de una casa.

Generalmente, solo se requerirían fondos para cubrir gastos adicionales, como impuestos, honorarios notariales, costos de registro y otros gastos relacionados con la obtención de la hipoteca. En algunas ocasiones, es posible que no se necesiten ahorros adicionales.

ESTOS SON LOS BANCOS QUE OFRECEN HIPOTECAS AL 100% (Y SUS CONDICIONES)

Estas son algunas entidades que financian hasta el 100% del valor de la vivienda, así como los intereses y condiciones relevantes:

• Unicaja: Ofrece hasta el 97,5% para jóvenes menores de 35 años que compran su primera vivienda en Castilla y León. La hipoteca puede ser a tipo fijo o variable.
• Ibercaja: Financia hasta el 95% a través de su "Hipoteca Joven", con tipos de interés que varían entre un 2,75% fijo y euríbor+0,60% variable.
• Banco Santander: Ofrece una financiación del 95% para jóvenes, requiriendo un aval durante los primeros cinco años.
• Kutxabank: Financia hasta el 95% con su hipoteca variable, disponible solo para menores de 35 años.
• ING: Dispone de una opción que financia hasta el 95% en el programa "Mi Primera Vivienda", específicamente en la Comunidad de Madrid.
• BBVA: Permite financiar hasta el 95% del valor de tasación, aunque los detalles específicos deben consultarse directamente con el banco.

VENTAJAS DE PEDIR UNA HIPOTECA AL 100%

• Acceso a la vivienda: Facilitan la compra de vivienda a quienes no pueden reunir un gran ahorro inicial.
• Menor carga financiera inicial: Al no requerir un pago inicial, se puede destinar el capital a otros fines, como reformas o emergencias.
• Flexibilidad en condiciones: Al comprar propiedades de bancos, puedes disfrutar de términos de amortización más flexibles.

DESVENTAJAS DE PEDIR UNA HIPOTECA AL 100%

• Costos elevados: La cantidad financiada y los plazos largos pueden resultar en un alto costo total debido a los intereses acumulados.
• Riesgo de hipotecas burbuja: Existe la posibilidad de que la deuda supere el valor real de la vivienda adquirida, lo que puede generar problemas financieros en el futuro.

LO QUE DEBES TENER EN CUENTA ANTES DE PEDIR UNA HIPOTECA AL 100%

• Tipo de interés: Decide si prefieres una hipoteca fija, variable o mixta, y asegúrate de que el interés sea competitivo en el mercado.
• Requisitos de bonificación: Verifica si es necesario contratar productos adicionales y qué condiciones aplican.
• Comisiones: Infórmate sobre las comisiones de apertura y amortización anticipada que puedan aplicarse.
• Plazo de amortización: Considera la duración del préstamo y las garantías que puedes ofrecer.
• Capacidad de pago: Asegúrate de que el pago de la hipoteca no supere el 35% de tus ingresos mensuales para evitar problemas económicos.

CÓMO CONSEGUIR UNA HIPOTECA AL 100%

Si estás considerando solicitar una hipoteca al 100%, hay varias estrategias que puedes seguir para aumentar tus posibilidades de éxito:

• Uso de un bróker hipotecario: Consultar con un bróker especializado puede facilitarte el acceso a hipotecas al 100% con condiciones favorables. Estos profesionales están familiarizados con las ofertas del mercado y pueden negociar en tu nombre.
• Perfil financiero sólido: Los bancos son más propensos a conceder hipotecas al 100% a personas con un buen historial crediticio y estabilidad financiera.
• Avalista: Contar con un avalista, ya sea una persona de confianza o a través de programas específicos como las hipotecas con aval del ICO, puede mejorar tus posibilidades de obtener este tipo de financiación.
• Compra de propiedades bancarias: Algunas entidades ofrecen hipotecas al 100% para la adquisición de viviendas que son propiedad de la banca.
• Aval del ICO: Este recurso permite acceder a una hipoteca sin necesidad de tener ahorrado el 20% habitual, aunque está limitado a personas menores de 35 años o a familias con hijos a cargo.
• Ayudas para jóvenes: Algunas comunidades autónomas ofrecen programas de apoyo que incluyen líneas de avales para facilitar la obtención de hipotecas que superen el 80%.