Se avecinan cambios en las transferencias: los bancos modifican sus tarifas

Por mandato de la Unión Europea, las transferencias inmediatas, que se procesan en apenas 20 segundos, no podrán tener un coste superior al de las transferencias ordinarias. Actualmente, las transferencias tradicionales realizadas online suelen ser gratuitas en la mayoría de los bancos españoles. Sin embargo, esta nueva regulación plantea interrogantes sobre si las transferencias inmediatas también serán gratuitas o si, por el contrario, las ordinarias comenzarán a tener un coste.

DOS TIPOS DE TRANSFERENCIAS DISPONIBLES EN LA UNIÓN EUROPEA

En la actualidad, los consumidores pueden elegir entre:

• Transferencias tradicionales: Se abonan en la cuenta del beneficiario al final del siguiente día hábil desde que se ordenan.
  
• Transferencias inmediatas: Permiten pagos nacionales e internacionales dentro de la UE en un plazo de ejecución de 20 segundos, disponibles las 24 horas del día, incluidos festivos.
  

Aunque muchos bancos en España ya ofrecen transferencias inmediatas, pocos consumidores las utilizan debido a sus costes, que en algunos casos son elevados. Por ejemplo, Bankinter aplica una comisión del 0,4% del importe, con un mínimo de 12 euros, mientras que Caixabank cobra un fijo de 1,99 euros más un 0,4% del importe, con un mínimo de 3,95 euros.

NUEVA REGULACIÓN EUROPEA: FECHAS CLAVE

En marzo de 2024, se aprobó un reglamento europeo que obliga a todas las entidades financieras a ofrecer transferencias inmediatas antes del 9 de octubre de 2025. La principal novedad es que, a partir del 9 de enero de 2025, la comisión por transferencias inmediatas no podrá ser superior a la aplicable a las transferencias ordinarias.

POSIBLES ESCENARIOS EN ESPAÑA

Dado que la mayoría de los bancos no cobran comisiones por transferencias ordinarias online, la normativa plantea diferentes posibilidades:

• Que los bancos comiencen a aplicar comisiones a las transferencias ordinarias, aunque es poco probable.
  
• Que las transferencias inmediatas online se ofrezcan sin coste.
  
• Que los bancos segmenten a los clientes, ofreciendo transferencias gratuitas solo a quienes cumplan ciertos requisitos, como tener domiciliada la nómina.
  

Habrá que esperar a la entrada en vigor del reglamento para conocer la decisión de cada entidad.

TRANSFERENCIAS MÁS SEGURAS CONTRA ERRORES Y FRAUDES

Actualmente, los bancos solo tienen en cuenta el IBAN del destinatario, ignorando el nombre que se asocia a la cuenta. Esto deja a los usuarios desprotegidos frente a errores o fraudes, como los cometidos mediante vishing (técnicas de engaño telefónico).

La nueva normativa introducirá un servicio de verificación del beneficiario: El banco comprobará si el IBAN coincide con el nombre del beneficiario indicado, si no coinciden, el banco notificará al usuario antes de completar la transferencia. En caso de ligeras discrepancias en el nombre, el banco informará del nombre real asociado al IBAN.